רישום משכנתא

משכנתא היא הלוואה משמעותית מאוד, אשר יכולה לסייע לנו בתהליך קניית דירה. עם זאת, חשוב לזכור כי משכנתא היא גם התחייבות משפטית לכל החיים, ולכן יש להתייחס אליה ברצינות רבה.

בין אם מדובר ברכישת דירה מהקבלן או בקניית דירה יד שנייה, הליך רישום משכנתא הוא שלב חשוב בתהליך נטילת המשכנתא. רישום המשכנתא מעניק למשכנתא ביטחון משפטי, ומאפשר לבנק להיפרע מהלוואתו במקרה של אי-פירעון.

מהו רישום משכנתא?

רישום משכנתא הוא הליך משפטי המבוצע על ידי רשם המקרקעין (טאבו), במסגרתו נרשם שעבוד של נכס מקרקעין לטובת נושה. במקרה של משכנתא, הנושה הוא הבנק המלווה את ההלוואה, והנכס הוא הנכס הנרכש באמצעות המשכנתא.

רישום משכנתא מעניק לבנק ביטחון בכך שהנכס משמש כערובה להחזר ההלוואה. במקרה של אי-פרעון ההלוואה, הבנק רשאי למכור את הנכס על מנת להיפרע מהלוואתו.

רישום משכנתא הוא שלב חשוב בהליך נטילת משכנתא. רישום נכון ומדויק של המשכנתא מעניק ביטחון משפטי הן ללווה והן לבנק.

היכן מבצעים רישום משכנתא?

רישום משכנתא בישראל מתבצע באחד משלושה מקומות:

• לשכת רישום המקרקעין (טאבו): זהו המקום הרגיל שבו מתבצע רישום משכנתא. לשכת רישום המקרקעין היא גוף ממשלתי המופקד על רישום זכויות במקרקעין בישראל.
• רשות מקרקעי ישראל (רמ"י): רמ"י היא גוף ממשלתי המנהל את הקרקעות המדינה בישראל. במקרים שבהם הנכס נמצא בבעלות רמ"י, רישום המשכנתא מתבצע ברמ"י.
• חברה משכנת: במקרים שבהם הנכס נמצא בבנייה, רישום המשכנתא מתבצע בחברה המשכנת המנהלת את הפרויקט.

כאשר מתבצע תהליך מכירת דירה בבעלות פרטית, רישום המשכנתא מתבצע בלשכת רישום המקרקעין. לשם כך, יש להגיש בקשה לרישום משכנתא ללשכת רישום המקרקעין באזור בו ממוקם הנכס.

כאשר הנכס נמצא בבעלות רמ"י, רישום המשכנתא מתבצע ברמ"י. לשם כך, יש להגיש בקשה לרישום משכנתא לרמ"י.

כאשר מתבצע הליך רכישת דירה מקבלן והנכס נמצא בבנייה, רישום המשכנתא מתבצע בחברה המשכנת המנהלת את הפרויקט. לשם כך, יש להגיש בקשה לרישום משכנתא לחברה המשכנת.

הליך רישום משכנתא – כל השלבים:

הליך רישום משכנתא בישראל מורכב משלושה שלבים עיקריים:

1. החתימה על הסכם המשכנתא

השלב הראשון הוא החתימה על הסכם משכנתא עם הבנק. הסכם זה קובע את תנאי המשכנתא, כולל גובה המשכנתא, הריבית, תקופת ההלוואה וכו'.

הסכם המשכנתא צריך להיות מאומת על ידי עורך דין. עורך הדין יבדוק את תנאי ההסכם ויוודא שהם הוגנים ומתאימים ללווה.

2. הכנת הבקשה לרישום משכנתא

לאחר החתימה על הסכם המשכנתא, יש להגיש בקשה לרישום משכנתא לרשם המקרקעין. הבקשה כוללת את הנתונים הבאים:

• פרטי הנכס
• פרטי המשכנתא
• פרטי הלווה
• פרטי הבנק

הבקשה לרישום משכנתא יכולה להיעשות באופן ידני או באופן מקוון.

3. השלמת הרישום

לאחר קבלת הבקשה, רשם המקרקעין בודק את הנתונים ומאשר אותם. אם הנתונים תקינים, רשם המקרקעין נרשם את המשכנתא בטאבו.

השלמת הרישום מתבצעת תוך מספר ימים.

רישום משכנתא הוא שלב חשוב בהליך נטילת משכנתא. רישום נכון ומדויק של המשכנתא מעניק ביטחון משפטי הן ללווה והן לבנק.

מסמכים שיש לצרף לבקשה לרישום משכנתא

המסמכים שיש לצרף לבקשה לרישום משכנתא משתנים בהתאם לסוג הנכס, מיקומו והגורם המטפל ברישום. באופן כללי, יש לצרף את המסמכים הבאים:

• נסח רישום של הנכס: נסח רישום הוא מסמך רשמי המציג את הזכויות הקיימות בנכס. ניתן להנפיק נסח רישום בלשכת רישום המקרקעין או באתר האינטרנט של רשם המקרקעין.
• הסכם משכנתא: הסכם משכנתא הוא מסמך משפטי המגדיר את תנאי ההלוואה. ניתן להנפיק עותק של הסכם המשכנתא מהבנק.
• אישור תשלום אגרת רישום: אגרת רישום משכנתא עומדת כיום על 600 ש"ח. ניתן לשלם את האגרה בלשכת רישום המקרקעין או באתר האינטרנט של רשם המקרקעין.
• אישור זהות של הלווה: ניתן להציג תעודת זהות או דרכון בתוקף.
• אישור זהות של הבנק: ניתן להציג רישיון עסק של הבנק או אישור חתימה של עובד הבנק.

בנוסף למסמכים אלו, יש לצרף מסמכים נוספים במקרים הבאים:

• אם הנכס נמצא בבנייה: יש לצרף היתר בנייה בתוקף.
• אם הנכס נמצא בבעלות משותפת: יש לצרף הסכמת כל הבעלים לעסקת המשכנתא.
• אם הנכס נמצא בבעלות חברה: יש לצרף מסמכי החברה, כגון תעודת התאגדות ונסח חברה.

מהי אגרת רישום משכנתא?

אגרת רישום משכנתא היא תשלום שנדרש לשלם לרשם המקרקעין או לגוף אחר המטפל ברישום משכנתא, כתנאי לרישום המשכנתא בטאבו.

אגרת רישום משכנתא עומדת כיום על 600 ש"ח. ניתן לשלם את האגרה בלשכת רישום המקרקעין או באתר האינטרנט של רשם המקרקעין.

האגרה משולמת על ידי הלווה, אך היא יכולה להיות משולמת גם על ידי הבנק.

האגרה מיועדת לכיסוי העלויות הכרוכות ברישום המשכנתא, כגון עלויות דיוור, הפקדה וכו' והיא מתווספת לעלויות הנוספות הכרוכות בעסקאות רכישת דירה שונות כגון מס רכישה והיטל השבחה.

חשוב לבדוק מול רשם המקרקעין או המוסד המטפל ברישום המשכנתא האם ישנם תעריפים שונים עבור רישום משכנתאות במקרים מיוחדים, כגון רישום משכנתא על נכס שנמצא בבנייה או רישום משכנתא על נכס שנמצא בבעלות משותפת.

פטור מאגרת רישום משכנתא

זכאים לפטור מאגרת רישום משכנתא:

• נכי צה"ל וכוחות הביטחון: נכי צה"ל וכוחות הביטחון שנקבעה להם דרגת נכות של 20% לפחות, או נכי צה"ל וכוחות הביטחון שנקבעה להם דרגת נכות של 10% לפחות לפני שנת 1996.
• נכי המלחמה בנאצים: ניצולי שואה המקבלים תגמול ממשרד האוצר.
• בני משפחות שכולות: בני זוג של חיילים וחיילות שנהרגו במהלך שירותם הצבאי, וילדיהם הקטינים.
• בני משפחות נפגעי פעולות איבה: בני זוג של נפגעי פעולות איבה, וילדיהם הקטינים.
• בני משפחות נפגעי תאונות עבודה: בני זוג של נפגעי תאונות עבודה, וילדיהם הקטינים.
• בני משפחות נפגעי תאונות דרכים: בני זוג של נפגעי תאונות דרכים, וילדיהם הקטינים.
• בני משפחות נפגעי אסון מירון: בני זוג של נפגעי אסון מירון, וילדיהם הקטינים.

כמו כן, זכאים לפטור מאגרת רישום משכנתא:

• בני זוג הרשומים יחד על המשכנתא, אם אחד מהם זכאי לפטור מאגרת רישום משכנתא.
• משכנתא שנרשמה על נכס שנבנה על ידי חברה משכנת, ואשר החברה המשכנת היא גם המלווה.

כדי לקבל פטור מאגרת רישום משכנתא, יש להגיש בקשה לרשם המקרקעין או לגוף אחר המטפל ברישום המשכנתא, ובה יש לצרף אישור על הזכאות לפטור.

מהו שטר משכנתא?

שטר משכנתא הוא מסמך משפטי המגדיר את תנאי המשכנתא, כולל גובה ההלוואה, הריבית, תקופת ההלוואה וכו'. שטר המשכנתא הוא חלק בלתי נפרד מהליך רישום המשכנתא בטאבו.

שטר המשכנתא כולל את הפרטים הבאים:

• פרטי הנכס המשועבד: כתובת הנכס, מספר הגוש והחלקה, שטח הנכס וכו'.
• פרטי הלווה: שם הלווה, תעודת זהות, כתובת וכו'.
• פרטי הבנק: שם הבנק, מספר רישיון עסק וכו'.
• סכום ההלוואה: גובה ההלוואה, כולל ריבית והצמדה.
• תקופת ההלוואה: מספר השנים שבהן הלווה צריך להחזיר את ההלוואה.
• דמי התשלום החודשיים: גובה התשלום החודשי שהלווה צריך לשלם לבנק.
• תנאי פירעון המשכנתא: תנאי פירעון ההלוואה, כגון תשלום מוקדם, פריסת תשלומים וכו'.
• תנאי פדיון המשכנתא: תנאי פדיון המשכנתא, כגון פדיון מלא, פדיון חלקי וכו'.

שטר המשכנתא חייב להיות מאומת על ידי עורך דין מקרקעין אשר יבדוק את תנאי ההסכם ויוודא שהם הוגנים ומתאימים ללווה.

בקשה לביטול רישום משכנתא

בקשה לביטול רישום משכנתא היא מסמך משפטי המבקש לבטל את רישום המשכנתא בטאבו. בקשה זו יכולה להיות מוגשת על ידי הלווה, הבנק, או כל צד שלישי בעל עניין בנכס המשועבד.

בקשה לביטול רישום משכנתא חייבת לכלול את הפרטים הבאים:

• פרטי הנכס המשועבד: כתובת הנכס, מספר הגוש והחלקה, שטח הנכס וכו'.
• פרטי הלווה: שם הלווה, תעודת זהות, כתובת וכו'.
• פרטי הבנק: שם הבנק, מספר רישיון עסק וכו'.
• הסיבה לביטול המשכנתא: הסיבה לביטול המשכנתא, כגון פירעון מלא של ההלוואה, פדיון המשכנתא, ביטול העסקה וכו'.

הבקשה לביטול רישום משכנתא יכולה להגיש באופן ידני או באופן מקוון.

סיכום

רישום משכנתא הוא הליך משפטי המעניק לבנק ביטחון לכך שהוא יוכל להיפרע מהלוואה במקרה שהלווה לא יעמוד בתשלומי ההחזר.

הליך לקיחת משכנתא מהבנק הוא הליך ארוך מאתגר וגם די מסורבל, בייחוד אם המשכנתא היא לצורך קניית בית.

עומדים בפני לקיחת משכנתא? – אל תעשו את זה לבד.

פנו עוד היום לעו"ד נאור גלברג, בעל ניסיון רב שנים בתחום המקרקעין. עו"ד גלברג ישמח ללוות אתכם לכל אורך התהליך ולספק לכם את הייעוץ המקצועי והמועיל ביותר.